Logo

Har du ikke fået fradrag for alle dine indbetalinger til pension?

Hvert år får en række danskere sig en uventet ekstraregning, når de åbner deres årsopgørelse, fordi de ikke har fået fradrag for alle deres indbetalinger til ratepension. Heldigvis er der hjælp at hente, så du kan undgå en ekstraregning. Gælder det for dig, så kan du få svar på dine spørgsmål her.

Hvordan tjekker jeg, om jeg har fået fradrag for mine indbetalinger til pension?

Det gør du ved at tjekke din årsopgørelse fra Skattestyrelsen.  
 
Har du indbetalt mere end loftet på 65.500,00 kr. (2025) til ratepension, vil det stå i din årsopgørelse under overskriften: ”Vær opmærksom på”. 
 
På din årsopgørelse kan du tjekke, at dine indbetalinger er indberettet korrekt. Du kan se dine indbetalinger til pensionsordningen under disse rubrikker/numre: 

  • Rubrik 347: ”Indskud på arbejdsgiveradministreret alderspension, gruppeliv m.v., fratrukket i din løn” 
  • Rubrik 24: ”Bidrag og præmie til privattegnede livsvarige pensionsordninger”
  • Rubrik 21: ”Bidrag og præmie til privattegnet ratepension og ophørende alderspension” 
 
Du kan se, hvilke oplysninger Velliv har indberettet, ved at logge ind med MitID, vælge fanen ”Skat”, ”Indberetning” og årstal og trykke ”Beregn”.  

Har du en pensionsordning via din arbejdsgiver?

Hvis du har din pensionsordning via din arbejdsgiver, så indbetalingen sker via din løn, kan du ikke se indbetalingen på din årsopgørelse.  
 
Du kan i stedet se, hvad der er indbetalt til pension på dine lønsedler, da beløbet er fratrukket din løn, før der beregnes skat. På www.tastselv.skat.dk under ”Skatteoplysninger” kan du også se, hvad din arbejdsgiver har indbetalt til pension under ”Arbejdsgiveradministrerede Pensionsordninger.” 

Hvor meget kan jeg få fradrag for på en ratepension?

Du kan højst indbetale 65.500,00 kr. (2025) 2025 på ratepension og få fradrag for indbetalingen. I 2024 var grænsen for beløbet 63.100 kr. 
 
Hvis du har indbetalt for meget, kan du se det i din årsopgørelse under overskriften: ”Vær opmærksom på”. Her vil der stå, at Skattestyrelsen har slettet dit fradrag for indbetalinger over 65.500,00 kr. (2025) 2025. (63.100 kr. i 2024) på din ratepension, hvis det er på en privat pensionsordning – fx i et pengeinstitut. Hvis beløbsgrænsen er oversteget på en ratepension, som er en del af din pensionsordning gennem din nuværende eller tidligere arbejdsgiver, vil beløbet blive lagt til i rubrik 347. 

Hvad skal jeg gøre for at få mit fradrag rettet?

For at rette op på, at der er blevet indbetalt for meget til ratepension, skal du hente og udfylde denne blanket fra Skattestyrelsen. Blanketten skal du sende til os sammen med en oversigt over dine indbetalinger til arbejdsgiveradministrerede og evt. private pensionsordninger. Du henter disse oplysninger på www.tastselv.skat.dk - se efter punktet ”Skatteoplysninger”, når du er logget ind. Send os kun de informationer, der omhandler indbetaling til pension. 
 
Din årsopgørelse er ikke dokumentation nok. 
 

Har du indbetalt til en privat ratepension?

Skattereglerne siger, at man altid skal korrigere i indbetalingerne til en privattegnet ratepension først, hvis sådan en findes. Hvis du har indbetalt til en privatoprettet ratepension og du ønsker at overføre denne del til en livrente, skal du udfylde denne blanket fra Skattestyrelsen.  
 
Blanketten skal du sende til os sammen med en oversigt over dine indbetalinger til arbejdsgiveradministrerede og evt. private pensionsordninger. Du henter disse oplysninger på www.tastselv.skat.dk - se efter punktet ”Skatteoplysninger”, når du er logget ind. Send os kun de informationer, der omhandler indbetaling til pension. 
 
Hvis du har indbetalt til privat ratepension i et andet selskab eller en bank, er det dem, du skal kontakte. 
 
Hvis din ordning er en privattegnet ratepension, har du også mulighed for at få tilbagebetalt det overskydende beløb. Dette kan du angive på blanketten. 
 

Har du indbetalt til en ratepension på den pensionsordning, du har via din arbejdsgiver? 

Det er ikke muligt på en obligatorisk firmapension at få tilbagebetalt det overskydende beløb, her vil beløbet altid skulle overføres til livrente. 
 
Hvis du har indbetalt til en ratepension på en anden arbejdsgiveradministreret pensionsordning i et andet pensionsselskab, kan du selv vælge, hvilket selskab, korrektionen skal ske hos og det er det valgte selskab, du sender blanketten til. 

Hvordan udfylder jeg blanketten til Skattestyrelsen?

For at rette op på, at der er indbetalt for meget til ratepension, skal du udfylde denne blanket fra Skattestyrelsen.  
 
På den første side skal du udfylde blanketten med indkomståret: 2024.  
 

Hvis du har din pensionsordning via din arbejdsgiver:

Herefter skal du på side 3 udfylde punkterne 1, 2, 4 og 6. 
Herefter skal du på side 3 udfylde punkterne 1, 2, 4 og 6.  
 
  • Punkt 1: Du skal sætte kryds ved overførsel, udfylde indkomståret samt skrive beløbet, som Skattestyrelsen har oplyst på årsopgørelsen, din indkomst er forhøjet med. 
  • Punkt 2: Du skal igen sætte kryds i overførsel og indsætte dine personlige oplysninger. 
  • Punkt 4: Udfyld dato og underskrift. 
  • Punkt 6: Du skal udfylde policenumrene, som du finder øverst i denne mail og sætte kryds i feltet "Livsvarig alderspension". 
Send os blanketten sammen med en oversigt over dine indbetalinger til arbejdsgiveradministrerede og evt. private pensionsordninger. Du henter disse oplysninger på www.tastselv.skat.dk - se efter punktet ”Skatteoplysninger”, når du er logget ind. Send os kun de informationer, der omhandler indbetaling til pension.
 
Din årsopgørelse er ikke dokumentation nok.
 

Hvis du selv har oprettet din pensionsordning hos os (privat ordning):

  • Punkt 1: Du skal sætte kryds ved tilbagebetaling eller Overførsel og udfylde indkomståret samt skrive beløbet du ikke har fået fradrag for, hvis Skattestyrelsen har oplyst det på årsopgørelsen. 
  • Punkt 2: Du skal igen sætte kryds i tilbagebetaling eller overførsel og indsætte dine personlige oplysninger. 
  • Punkt 4: Udfyld dato og underskrift. 
  • Punkt 6: Du skal udfylde policenumrene, hvis du har valgt overførsel, som du finder øverst i denne mail og sætte kryds i feltet "Livsvarig alderspension". 
 
Send os blanketten sammen med en oversigt over dine indbetalinger til arbejdsgiveradministrerede og evt. private pensionsordninger. Du henter disse oplysninger på www.tastselv.skat.dk – se efter punktet ”Skatteoplysninger”, når du er logget ind. Send os kun de informationer, der omhandler indbetaling til pension. 
 
Din årsopgørelse er ikke dokumentation nok. 
  
Har du spørgsmål? 
Har du spørgsmål, kan du få hjælp hos os på 70 33 99 99. Vi sidder klar: 
Mandag til torsdag kl. 8.30 - 16.00
Fredag kl. 9.00 - 16.00

Skal jeg efterfølgende foretage mig noget over for Skattestyrelsen?

Nej. Når du har udfyldt og sendt blanketten til det rette pensionsselskab eller pengeinstitut, vil de sikre, at dine indbetalinger i 2024 bliver tilpasset. De vil også informere Skattestyrelsen. Når Skattestyrelsen har behandlet rettelsen, vil du modtage en ny årsopgørelse.

OBS: Hvis du ikke har modtaget en ny årsopgørelse 14 dage efter, at de nye oplysninger er registreret på www.tastselv.skat.dk under ”Skatteoplysninger”, skal du kontakte Skattestyrelsen for at få tilsendt en ny årsopgørelse.

Får jeg fradrag for indbetalingerne til mine forsikringer?

Hvis du har forsikringer tilknyttet din pensionsordning, hvor du betaler skat af indbetalingerne, indberetter vi disse indbetalinger til Skattestyrelsen. 

Dette gælder fx, hvis du har en sundhedsforsikring som del af din pensionsordning. De forsikringsindbetalinger, du har betalt skat af, står under rubrik 347 på din årsopgørelse.